안녕하세요? 니케입니다!
오늘의 포스팅 주제는
하루종일 곰곰히 고민하다가
우리나라에 "금융문맹율"이 타 선진국에 비해 현저히
낮은점에 착안해 우리나라의 현실을 반영한 이 시대를
살아가고 있는 아들녀석의 경제와 금융교육에 대해서
공유하고자 합니다.
그리고, 아들의 미래의 재정독립과 책임감을 키우기 위해
또래보다 한 발자국 더 먼저 진입해 운영중인 "주식
계좌"에 대해서 간략히 포스팅해 보고자 합니다.
우리세대는 정작 자본주의에 살아가며, 자본주의
시스템과 그 안에이루어져 있는 수많은 매커니즘에 대해
정확히 이해하지 못하고 오로지 삶을 살아가며 필요한
"돈"이라는 수단에 초점이 맞춰진 채
하루하루를 힘겹게 살아가고 있는것이 우리들의
현실입니다.
그러나, 우리는 과거에 자본주의 시스템을 명확히 이해하지 못하고 우리나라가 과거 예적금으로 금리가 높았던
시기에는 금융의 이해도가 그리 높지 않더라도, 단순히
예적금만으로도 가계가 충분히 살아 갈 수 있었고
가계자산과 부의 축적이 가능한 시기였습니다.
그러나, 요즘은 단순히 월급과 예적금 금리만으로는
매년 상승하는 인플레이션(물가 인상율)도 제대로
방어하지 못하는 시대에 살아가고 있는게
현실이되었습니다.
현재와 미래의 나를 준비하기 위해서는
금융교육은 선택이 아닌 필수가 되어야 한다는것이
필자의 투자 철학이자 필자만에 생각이고
삶에 있어 생존을 위한 최후의 수단이라고 생각합니다.
그래서 아들의 자본주의시대에 금융교육에 대해
평소 심도있는 대화를 자연스럽게 나누며, 물론, 너무
딱딱한 분위기로 진행되면 아들의 흥미가 금방 떨어지고,
어려우면 금방 실증내고 포기할것 같아 초기에는
대체수단으로 보드게임을 활용해 경제에 쉽고 친숙해지는
방향으로 연계해 교육방향을 세우고 추진했던것 같습니다!
보드게임은 다들 아실만한 모두의 마블게임을 통해서
자연스럽게 즐거운 게임을 하듯이 접근했던것 같습니다.
사실, 보드게임 모두의 마블의 해보시거나 아시는 분은
아시겠지만, 보드게임이긴 하지만 모든 자본주의시스템이
함축되어 그대로 스며들어 있습니다.
게임을 통해서 어려워하던자본주의 시스템을 배우는 계기를
마련하고 차근차근 금융에 대해 흥미를 유발해가며
점진적으로 금융교육이 진행시켜 나갔습니다.
(* 처음에는 재미없어하며,, 엄청 짜증을내더라구 ***
다 아들에 안정적인 미래를 설계하기 위해서야...***)
그리하여, 아들의 미래와 재정적 독립을 위해 서로 공감하며,
아들의 생일을 맞아 주식계좌 개설을 하기로 합니다.
계좌를 개설하고 투자를 위한 초기 투자시드머니(예수금)로
그 동안 아들이 명절+일부용돈 등 모아 놓았던 적금통장을
기반으로해서 계좌개설과 동시에 예수금을 투입하고, 직접
주식을 매수하고, 매도하는 과정을 어플을 통해 느끼고.
자연스럽게 체화되어 배울 수 있도록 지도해 보았습니다.
요즘은 오프라인 외 비대면 계좌개설이 활성화되어 있지만,
그 당시 아들에게 흥미를 더 유발하기 위한 방안을 아들과 함께
직접 증권사를 방문해 오프라인 계좌개설을 진행하기로
합니다. 여기서 참고로, 미성년자 계좌개설 시필요한
서류에 대해서 안내드릴께요^^
(단, 증권사, 금융사별 정책에 따라 일부내용 상이할 수 있음
자세한 내용은 개설하고자하는 기관에 확인 바랍니다!)
1. 미성년자 계좌 개설방법
- 서류 사전 확인 -> 지점 방문(법정대리인 포함) -> 계좌개설 신청서 작성
-> 창구 계좌개설 신청 -> 필요서류 제출 -> 계죄개설 완료
2. 준비서류) * 한국투자증권 기준
1) 법정대리인의 실명확인증표
(주민등록, 운전면허증, 여권 등)
2) 가족관계증명서 (자녀기준)
(주민등록 전체 공개된 서류기준)
3) 기본증명서 (자녀기준) (상세, 특정 기준)
4. 미성년자 서명 또는 거래인감 (법정대리인 서명 가능)
5. 경우에 따라 위임장, 대리인 신분증 필요
* 최근 3개월 이내 발급 된 것만 유효
3. 계좌 개설 시 유의할점은
서류를 꼼꼼히 챙겨야 한다는것이었습니다.
해당 증권사 지점 방문전 해당 필요서류를 콜센터 or
홈페이지, 블로그 등을 통해서 사전에 안내받고 숙지해
꼼꼼히 준비를 해야합니다.
필자와 아들에 경우도 너무 쉽게 생각하고 간단한
서류만 가지고 호기롭게 증권사에 방문해서 계좌개설을 시도하였으나, 서류미비로 몇번을 헛걸음 끝에 겨우 계좌개설에 성공하였던것 같습니다.
(*** 한 3번정도 ㅋㅋㅋ, 무식하면 팔다리가 고생한다는
옛말이 ㅠㅠ ***)
우리가 직면했던 문제점 핵심은
기본증명서를 특정,상세로 주민센터에서 발급을 받아야하는데
"기본" 기준으로 발급하는 등등 증권사에 방문했다가 여러번
시행착오를 거쳐 거절 당하는 수모를 당하고 말았죠!~~
(여러분은 필자와 같은 수모를 당하지 않도록 사전 준비를 철저히 방문하시길 권장드립니다.! *** 너나 잘하세요~~)
또한, 계좌 개설시에 법정대리인(보호자)이 반드시
동행방문이 원칙입니다. 이런 일련의 과정이 모두 완료가되었다고 판단되시면 그때 지점에 방문해서 계좌개설을 하시면 좋을듯 싶습니다.
(안그러면 필자와 아들같이 여러번에 거절을 당하며,시간낭비와 비효율이 발생할 수 있다는것을 참고해주세요.ㅠㅠ)
그리하여, 계좌개설은 무사히 마치고 집으로 돌아와
아들과 필자는 앞으로 어떤식으로 계좌를 운영해나갈지 함께
진지하게 고민하며 중장기 전략을 수립하기로 합니다.
(*** 뭔가 그리 거창한데,,, 사실은 별거 없는데.../
펀드매니저냐>?ㅋㅋㅋ)
그렇게 아들과 토론을 통해서 얻은 결론의
핵심투자 방향성은 이랬습니다.
앞으로 아들의 안정적인 미래와 재정적 독립을 위해 사전 준비과정이기도하고, 재정적 독립을 위한 장기적인 접근이기 때문에 복리효과를 최대한 활용한 중장기적인 투자전략으로 가는것이 좋을듯 하다고 의견을 모아 아래와 같이 투자를 하기로 합니다.
4. 아들과 토론으로 정한 투자전략
1) 투자방향성 : 중장기적인 분산(국가,섹터,통화,금,채권 등) 및 대형성장주(미국 테크기업, 국내 반도체, 자동차 등)선택 장기적 적립식 투자
2) 투자주기 : 매월 25일 투자 (추가 용돈 시 추가 매수 실행)
3) 투자방식 : 적립식 투자 (개별종목, ETF 혼합) , 지수추종 (S&P500, 나스닥100, KOSPI 200 등)
4) 투자국가 : 미국, 국내, 인도, 중국, 독일 등
(신흥국과 선진국 적절한 배분전략)
5) 섹터 : 반도체, 조선주, 자동차, 우량 기술주, 금융주 섹터 등
6) 배당주 : 배당주 중심의 포토폴리오 추가 편입 등
(배당금 재투자 / 복리효과 기대)
7) 기타 투자상품 : 금(KRX), 채권, 일부 예금
(*** 뭐야 투자전략이 아니고 이건 모든 금융상품에 다 투자하겠다는 것 아니야, 종합선물센트 2탄 ?ㅋㅋㅋㅋ)
여기서 중요한 포인트는
무지성 적립식 적립해가는것이라고 생각합니다.
아들은 필자보다 투자시기도 빠르고, 투자기간도 많기 때문에 시간과 복리효과가 만나면 강력한 힘을 발휘할것으로 판단되었습니다. (이부분에 대해서도 아들에게 많은 조언을
해주며,,, 이 전략이 지속가능하게 실현 될 수 있도록
앞으로도 아들에게 당근과 채찍을 적절히 병행하며
꾸준히 지원해 주려 합니다!!!)
또한, 아들에게 챌린지에 대한 강한 동기부여와
지속가능할 수 있도록 해당 계좌의 어플을 설치해주고
해당 어플을 통해서 자신의 계좌의 성장을 꾸준히 모니터링하면서 투자결정에 참여하도록... 자연스럽게
투자와 저축이 병행하는것을 몸에 체화 될 수 있도록 지속 지도해 나갈 계획입니다.
(*** 아들녀석이 잘 따라와줄지는 모르겠지만요!~~!** / 다행히 아직까지는 잘 따라와 주고 있네요!~ 대견하게)
이 시스템이 만들어지고나서
자연스럽게 아들과 필자와 대화는 경제와 기업키워드로 밥상머리에서 토론하게 되고, '코카콜라라는 회사'는 요즘 매출,이익이 어떻고 어떤식으로 돈을 버는지에 대해서
필자에게 묻고 같이 토론하는 대화문화가 만들어지던군요!~
그리고, 최근에는 몇일 전 포스팅했던 F1 포뮬러 레이싱대회에 관심을 갖게되며, 필자에게 찾아와서는 투자하고 싶은 기업이 생겼다며 "리버티 포뮬러 원 C주식"에 투자를 하고 싶다고 하더군요!!!
(*** F1 다양한 스폰서쉽 및 후원으로 매출증가 가능 한
기업 ***)
아들이 자연스럽게 경제관련 뉴스와 기업들에 관심을 갖게되는 효과와 더불어 필자와 공통관심사를 통해서 투자와 투자전략정보를 서로 나누게 되고 자주 소통하며 투자학습을 하는 긍정적인 변화와 기대효과로 자리잡게 되었답니다.!^^
현재 이런 투자시스템으로 아들에 계좌는 지속 수익율은 향상되고 있고, 최근에 국내주식장이 새정부의 금융정책 개선과 기대감으로 시장이 상승국면에 힘입어 아들의
계좌가 작지만 무럭무럭 성장하고 있는것을 보며
아들 역시도 강한 동기부여 및 가까운 미래에 자신의 힘으로 대학등록금과 필요시 사업자금으로 사용할 수 있는 자금으로 성장 할 수 있도록 지속 교육 및 지원을 아끼지 않을 생각입니다.!
(*** 사실, 지금이야 계좌가 플러스로 돌아섰지만, 불과 6~7개월전만해도 마이너스로 진행되던 계좌이다보니 아들에 흥미와 관심은 거의 바닥이었죠...
툭하면, 계좌 다 매도하고싶다고 난리였었거든요!~%%***)
물론, 시장은 계속 좋지만은 않을것이기 때문에 어느정도 실패와 좌절은 중간중간 찾아오겠지만, 아들은 단기에 사용할 자금이 아닌 중장기적인 목적자금을 만들기 위한 투자전략인만큼 차근차근 성장해 나갈것으로
믿고 있습니다. 어차피 시장은 우상향을 할것이라는 믿음과 신뢰가 있기 때문이기도 합니다!
앞으로 미래에 투자여정은 길고, 험난하겠지만
이제 막 시작하는 초기단계이기에 마음을 편히 먹고 초심의 마음으로 무지성 적립 투자를 지속해 나가도록
아들뒤에서 지속 지원하고, 계좌성장에 기여해주겠다는 다짐과 생각으로 이 주제는 여기서 마무리하도록 하겠습니다.
감사합니다.
여기서 니케 블로그의 명코너 명언하나 투척하고 마치겠습니다.
'복리는 시간과 친구일때 가장 강력한 힘을 발휘한다'
찰나의 조급함을 잠시 내려놓고 꾸준함을 믿으면
미래의 재정독립과 경제적 자유는 반드시 따라올겁니다!!!
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이상 감사합니다!!!
무엇보다 니케의 목표는
니케의 경험과 행동이
여러분들에게 선한 영향력이 되어
긍정적인 변화로 이끌어 삶이
지금보다 더 행복해졌으면하는
작은 바램을 가져봅니다!
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