소액으로 안전하게 금 투자하는 법 : ETF·골드뱅킹·현물까지 한눈에

. 글로벌 금 수익률

 
1. 금 투자의 장점 
(1) 인플레이션 헤지(화폐 가치 하락 방어)
앞서 글에서도 말씀드린바와 같이 우리가 보유하고 있는 달러나 원화의 가치는 시간이 지남에 따라 그 가치가 떨어질 수 밖에 없는 구조이지만, 금은 전 세계적으로 인정받는 안전 자산으로써 장기적으로 그 가치를 지켜줍니다. 특히, 경기침체기 또는 불확실한 경제상황, 지정학적 리스크 등 의 여러가지 다양한 리스크 환경속에서 방어를 위해 각국 중앙은행서 양적완화를 통해 경기를 살리려 합니다. 이로인해 시장에 유동성이 넘치면 인플레이션 발생을 하게 되는데, 금은 고물가(인플레이션)상황에서도 헤지를 통해 그 가치를 그대로 지켜주는 역할을 톡톡히 하게 됩니다.

 
(2) 변동성 속 안정성
대표적인 위험 자산인 주식이나 가상화폐에 비해 금은 상대적으로 변동성이 낮아 안정적인 투자처로 활용되고 있습니다. 또한, 이러한 금의 특성을 고려해 우리 자산군에 배분전략으로 일부 금을 편입하면 보다 안정적인 포트폴리오가 완성될 수 있습니다. 그로 인해 내 자산을 안전하게 지켜주는 방패 역할을 수행해 줍니다. 특히 경기 침체기에는 세계 각국에서 인정하는 금값이 오르는 경향이 더 많습니다.

• 경기침체기에는 안전자산 선호 심리 : 경기 침체기 위험자산 회피심리 → 안전자산으로 수요증가, 돈이 이동 함
• 실질 금리 하락 및 유동성 확대 : 경기침체기 중앙은행 금리 인하 → 시장내 낮은 금리로 무이자 자산과 경쟁우위 금 매력 상승 / 시장내유동성의 의한 인플레이션 헤지 자산으로 금 수요 확대
• 달러와 반대 관계 : 경기침체 대응으로 금리 인하 달러가치 하락 → 금은 달러로 가격이 매겨지기 때문에 금의 가치 상승
• 중앙은행+기관투자자와 선호 : 시장내 불확실성 발생 → 각국 중앙은행 및 기관투자자 외환보유고 안정성을 위한 금 매입확대 

(3) 소액 투자 가능성
최근에는 금융과 기술의 발달로 인해 주식을 온전한 온주가 아닌 소숫점 투자가 가능해졌듯이, 금 투자도 손쉽게 각 은행 앱, 증권사 플랫폼을 활용해 1,000원 단위 소액으로금 투자가 가능해졌다는 사실입니다. 이제는 고액 자산가가 아니어도 다양한 방법과 소액으로 금 투자의 기회를 잡을 수 있는 시대가 도래했습니다.
 
※ 금가격 상승 싸이클 : 침체기→ 위험자산 회피 → 금리인하/달러약세 → 인플레이션 기대 증가 →  안전 자산 수요 확대 →  금 가격 상승
 
2. 소액으로 시작하는 금 투자 방법
(1) 금 통장(골드 뱅킹) : 시중에 실제 금통장을 취급하는 은행에서 제공하는 ‘골드 뱅킹’ 서비스를 통해 0.01g 단위로 금을 구매 가능합니다. 국내 대표적인 취급 은행은 KB국민은행, 신한은행, 우리은행이 골드뱅킹을 운영중입니다. 예를 들어 하루 5,000원씩 소액으로 자동이체 구매로 금을 적립한다면, 장기적관점에서 꽤 큰 금 보유량을 확보 할 수 있게 됩니다.

• 장점: 소액 투자 가능, 거래 편리성 높음
• 단점: 실제 실물금 인출할 경우 수수료 발생

 
(2) 금 ETF(상장지수펀드) : 최근에 증권사들은 주력상품으로 다양한 자산군에 투자 할 수 있는 ETF 상품을 출시하고 있습니다. 그 중에 금에 투자를 하는 증권사를 활용해 ‘KODEX 골드선물 ETF’와 같은 금 ETF 상품에 투자할 수 있는 방안 마련되어 있습니다. 대표적으로 금투자 ETF종류로는 금현물형 'ACE KRX금현물 ETF', 금선물형 'TIGER 골드선물(H), KODEX 골드선물(H)등이 있습니다. 또한, ETF는 편리하게 주식처럼 시장에서 거래되기 때문에 유동성이 뛰어나고, 무엇보다 작은 소액으로도 충분히 분할 매수 가능하다는 점입니다.

• 장점: 실물 보관 필요 없음, 간편한 투자
• 단점: 단기 변동성에 따라 수익률 차이 발생

 
(3) 금 펀드 : 초보 금 투자자들에게 중요한 핵심 투자방향은 직접 투자를 통한 위험에 노출를 감수하기 보다는 투자 전문가 집단에 의뢰해 투자하는 간접투자 상품을 고려해보는것입니다. 업계에서 다양한 투자 경험과 시장을 잘 알고 있는 펀드 매니저가 금 관련 자산에 우리를 대신에 투자하는 상품으로, 처음 투자를 시작하는 초보 투자들에게 적합합니다.

• 장점: 전문가 운용, 안정적 분산 투자 가능
• 단점: 운용 수수료 부담

 
(4) 소액 실물 금 구매 : 최근에는 온라인 금 거래소나 은행들의 취급하는 어플 또는 플랫폼 활용해 최소단위인 1g 단위의 금을 살 수 있게 되었습니다. 특히, 금 현물(실물)통한 지인 선물이나 각종 기념품, 다양한 실물 모형과 형태로 보관할 수 있어 시각효과와 심리적 만족감을 동시에 누릴 수 있는 장점이 있습니다. 필자도 온라인을 통한 투자와 병행해 실물투자를 점진적으로 확대 나가고 있습니다, 앞으로도 지속 자산 분배차원에서 자산의 10~ 15% 내외까지 확대해 나갈 계획입니다.지속 확대 나갈 계획입니다.

• 단점: 보관 안전성, 매매 시 수수료 고려 필요

참고로, 상기의 나열 된 상품군들은 소액으로 금투자의 이해를 돕고자 소개한 부분으로, 투자를 권유하거나
권장하는것이 아님을 밝혀 둡니다. 또한, 투자의 책임은 투자를 실행한 본인 자신에게 있습니다. 
 
3. 금 투자 시 유의해야 할 점
(1) 수수료 확인 및 점검 : 투자하는 어떤 상품이든 세금 부분은 투자수익률과 직결되기에 반드시 세금부분은 사전 점검하고 체크해야합니다. 골드 뱅킹이나 ETF에는 보관료, 매매 수수료가 붙습니다.
(2) 장기 투자 관점: 세계가 인정한 안전자산이라 해도 금도 투자상품 중 하나이기에 단기적으로는 금값이 하락할 수 있고, 장기적으로는 안정적인 상승세를 보일 있습니다.
(3) 분산 투자 필요: 우리의 자산 비중을 안전한 자산이라고 금에만 고집한다면, 위험자산이 급격히 상승시기에는 포모현상이 나타날 수 있습니다. 그래서, 우리 자산의 투자 비중을 금에만 고집하지 말고 주식, 채권 등 다른 자산과 함께 투자하는 것이 바람직합니다.
(4) 투자 목적 설정: 앞서 부자들의 재무 습관에서도 언급드린바와 같이 모든 투자에 목적자금을 달성을 위한 목표를 부여하는것이 좋습니다. 금투자 방향이 단순한 수익 추구인지, 아니면 자산 방어용인지 명확히 구분하고 투자를 시작하는 것이 중요합니다.
 
4. 필자의 경험을 기반으로 평범한 사람이 금 투자를 시작하는 현실적인 방법

• 커피 한잔 절약 → 적립식 투자 실행 : 매달 커피 한 잔 값(3천~5천원)을 금 적립 통장에 자동이체 투자 
• 매월 받는 월급에 일정부분 투자 실행 : 예를 들어 월급의 5%를 금 ETF에 투자 (참고로, 필자는 3%정도 투자 중입니다.)
• 이벤트 및 상여금 등 투자 실행 : 특별 보너스, 용돈 등 을 1g 단위 금 실물 구매 (필자는 이런식으로 3년이상을 투자 중입니다.)
• 이렇게 소액을 꾸준히 쌓아가면, 필자처럼 3년·5년 후 상당한 금 자산을 형성할 수 있습니다. 이제 여러분들도 아시죠? 작은 습관이 큰 자산을 만들어가는 마법이 된다는것을 말입니다.

참고로, 금 가격 변동과 수익에 대해 전문기관 데이터를 기반으로 소개드리겠습니다.

1. 한국 금 시장 통계

• 최근 10년(2013~2023) 한국 금 가격 상승률 : 연평균 약 3.5%
• 변동요인 : 글로벌 경제 상황, 달러 가치, 금리 변동

출처 : 한국거래소

. 글로벌 금 수익률

• world Gold Council 자료기준, 금 장기(20년) 연평균 복리 수익률 : 약 6~7%
• 투자 시 금 실물, 금 ETF, 금 펀드별 수익률 차이 있음

출처 : World Gold

• [결론] 마무리하며 : 여러분들은 스노우볼 효과라는 것을 혹시 아시나요? 높은곳에서 작은 눈을 굴리면 굴러내려가면서 눈이 뭉쳐 큰 눈덩이로 커진다는 것입니다. 이것이 소액으로 작은 시작이 우리에게 큰 자산으로 돌아온다면 안 할 이유가 없지 않겠습니까? 여기서 중요한 점은 금 투자는 더 이상 부자들만의 전유물이 아니라는 것입니다. 필자처럼 찾아보면 소액으로도 꾸준히 금에 투자할 수 있는 다양하고 편리한 방법이 마련되어 있다는것입니다. 중요한 핵심포인트는 ‘단기에 큰돈을 벌겠다’는 욕심보다 ‘중장기적으로 자산을 지키겠다’는 마음가짐이라고 생각합니다. 당장 오늘부터 하루 몇 천원이라도 금에 투자해 보는건 어떨까요!?  작은 습관이 모여 여러분의 미래에 안정적인 자산을 든든히 지켜줄 것입니다.

본 글은 투자 권유가 아니며, 개인의 투자 판단과 책임에 따라 실행하시길 바랍니다!
 
이상 여기서 소액으로 투자하는 금투자 방법에 대해서 글을 마치겠습니다.

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'좋은 투자는 지루해야 한다.'

 
 
찰리 멍거님의 말씀처럼 투자의 재미보다는 꾸준함을 선택해
밀고 나가보는것이 어떨까요? 그 이후는 아시죠 모두들!!!
 
이상입니다.
감사합니다. 꾸벅 ^^
 

 

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