"인플레이션 시대, 현명한 소비와 투자로 살아남는 방법"

안녕하세요? 니케입니다!
 
오늘의 주제는 '인플레이션에서 살아남기 위한 우리들의 현명한 대처 전략'에 대해서
간략히 필자의 의견과 그에 따른 필자가 추진중인 현명한 대처전략에 대해서 소개해 드리고자 합니다.
 
1. 우선, '인플레이션'이란 무엇인가?
인플레이션은 화폐 가치가 하락하면서 물가가 전반적으로 상승하는 경제 현상을 의미합니다. 이는 곧 우리가 평소에 사용하던 동일한 돈으로 살 수 있는 상품(재화 등)이나 서비스의 양이 줄어들고 있다는 뜻이기도 합니다. 여러분들도 아시겠만 최근 전 세계적으로 '원자재 가격 상승', ' 전세계 공급망 불안', '지정학적 리스크', '각국의 통화 정책 변화' 등으로 인플레이션이 장기화되는 경향을 보이고 있습니다. 단순히 경제 뉴스에서 접하는 용어가 아니라, 우리의 일상과 가계경제에 직접적으로 영향을 미치는 현실적인 문제입니다. 더 쉽게 말하면 인플레이션이란? 우리의 주변에서 은밀히 존재하며, 우리들의 소득과 가계내 자산수준을 우리도 모르게 은밀히 낮추고 있는 현상을 말하는것입니다.
 

 
2. 인플레이션이 개인 생활에 미치는 영향
(1) 생활비 부담 증가
우리에게 생활에 필요한 소비재들의 가격이 매년 상승하며, 우리 가계에 직접적인 부담을 가중하게 만듭니다. 특히, 서민들에게 꼭 필요한 필수 소비재인 식료품, 전기·가스 등 에너지 요금, 교통비 등이 꾸준히 오르며 가계지출 압박이 심화될 수 있습니다. 필자는 매월 증가하는 생활비를 절약하기 위해 마음에 의식적 새기고, 각종 할인 혜택을 꼼꼼히 찾아 적용함으로써 비용을 최소화해 나가고 있습니다.
(2) 저축 가치 하락
사실, 시장에 은행 금리가 상승해 높은 예적금 금리를 받는다 하더라도 은행의 예적금 금리보다 인플레이션이 더 급상승하면 우리가 맡겨둔 저축액의 가치보다 더 높은 인플레이션으로 인해 우리의 예적금의 실질적 가치가 오히려 줄어드는 현상이 발생하게 됩니다. 즉, 우리의 예적금이 인플레이션을 방어하지 못하는 상황에 직면하게 되는것이죠!
(3) 투자 환경 변화
우리는 전세계적인 인플레이션 영향으로 인한 투자환경 변화로 투자 전략을 수립하고 적절한 대응하는것이 필요합니다. 특히, 주식, 부동산, 금, 달러 등 다양한 자산군에 대한 인플레이션 영향으로 시장내에 가격이 흔들리게 됩니다. 결국 우리의 투자 포트폴리오에 대한 적절한 리밸런싱과 적절한 투자 전략이 더욱 중요해집니다.
 
3. 인플레이션에 대응하는 생활 습관
(1) 지출 관리의 체계화

• 우선, 우리의 가계내에서 발생하는 모든 지출 내역을 정리해 가계부로 작성해보는 것입니다. 이를 통해서 우리가 평소 모르고 지출하던 불필요한 소비를 제거하고, 지출항목을 더 세분화해서 '고정 지출'과 '변동 지출'을 구분해 정리합니다.
• 특히, 우리가 자각하지 못한 지출인 '구독 서비스', '자동 결제'되는 항목을 점검해 실제 사용 여부를 확인하고 조정합니다. 실제 우리가 평소에 그리 사용빈도수가 높지 않은 항목들을 어렵지 않게 발견하게 되며, 이를 조절해 보시는 걸 권장드립니다. 이를 통해 전체적인 가계내 지출흐름도가 한 눈에 파악할 수 있게 되며, 이를 기반으로 지출 관리의 쳬계화를 갖추게 될 것입니다.  

(2) 현명한 소비 습관

• 결국은 우리는 기존의 소비습관을 가감히 버리고 현명하게 소비하는 전략을 세워 실행하는게 중요합니다. 특히, 요즘은 알뜰한 소비를 위해서 각종 할인,적립제도를 적극 활용하는것이 중요합니다. 예를들자면, 대형마트나 온라인 쇼핑몰의 할인·적립 제도를 적극 활용하는 것입니다.
• 사실, 소비습관 중 제일 중요한 항목이라고 생각하는것인데, 평소에 소비를 하고자하는 상품이 있다면 최대한 충동구매를 피하고, 장기적으로 필요한 물건만 구입하는 계획 소비를 실천해야 합니다. 이 부분은 필자 또한 쉽게 실천하지 못하는 부분이긴 하지만, 현명한 소비 습관을 갖추기 위해서는 반드시 실천해야하는 중요한 덕목임을 잊지 마시길 바랍니다. 

 
4. 인플레이션 시대의 투자 전략 : 필자의 생각은 현명한 소비 등 다양한 인플레이션을 헷지방안이 있겠지만, 그중에서 필자가 생각하는 핵심 방안은 투자를 통해서 인플레이션에 적극 대응하자는 생각입니다. 투자를 통해서 인플레이션 인상률보다 더 높은 투자 수익율로 인해 자연스럽게 인플레이션을 방어하는 현명한 방안이라고 생각하고, 더욱 더 적극적으로 필자는 투자전략을 수립해 꾸준히 실행해 나가고 있습니다. 
(1) 분산 투자
인플레이션의 리스크를 헷지하기 위해서는 인플레이션에 약한 자산군과 인플레이션 강한 자산군에 적절한 배분을 통해 전략적 투자를 실행해 나가는것이 중요하다고 생각합니다. 결국 한가지 자산군에 올인하기보다, 다양한 주식·채권·금·부동산·ETF 등으로 분산 투자해 위험을 줄이고 투자 성과를 극대화하는 전략을 추진해 나가는것이 중요하다고 생각합니다.
(2) 실물 자산 투자
사실 자산군중 인플레이션이 유독 강한 자산군이 있습니다. 그것은 금, 달러, 원자재 관련 자산군이며 이들 자산은 인플레이션에 강한 편입니다. 이런 자산군들에 적절한 자산을 배분해 우리의 인플레이션 위험으로부터 우리의 자산을 방어하고 유지시키는것이 중요합니다. 단, 이런 자산군들도 단기적으로는 일부 변동성이 크므로 중장기적인 시각에서 접근하는것이 필요합니다.
(3) 성장 산업 투자
또한, 결국은 우리는 인플레이션이라는 강한 리스크와 싸워 이겨내야 하기 때문에 인플레이션의 인상률보다 높은 성장산업 즉, 성장주에 적절하게 자산을 투자하는것이 무엇보다 중요하다고 생각합니다. 결국, '인공지능', '신재생에너지', '바이오', '헬스케어', '미국의 우량 테크기업' 등 미래에 성장 가능성이 높은 분야에 꾸준히 관심을 두고 투자전략을 세우는 것이 좋다고 생각합니다.
(4) 현금 흐름 관리
이 또한 결국 투자의 일환중 한가지인데, 인플레이션이 심화 될수록 우리에게 현금 가치는 급격히 떨어지게 되므로, 일정 부분은 인플레이션 헷지 자산으로 전환해 두는 것이 바람직하다고 생각합니다. 결국은 이 부분도 일정부분의 현금보다는 자산으로 인플레이션을 헷지하는 수단으로 운용해야 한다는것입니다. 그렇지만, 우리에게는 일정부분의 현금으로 비상금화해 혹시 있을지 모르는 유동성 위기에 대비하는 균형도 필요한 부분입니다.
 
5. 개인 역량 강화: 최고의 인플레이션 방어책
(1) 자기계발
이 부분은 아무리 과해도 문제가 되지 않는 영역입니다. 앞으로 우리에게 다가 올 미래에 대비하기 위해, 우리 각자 새로운 기술이나 자격증을 취득하다면, 최악의 경제 상황과 무관하게 지속 가능한 수입원을 확보할 수 있을 것입니다.
(예: IT, 데이터 분석, 외국어, 온라인 콘텐츠 제작 등)
(2) 부업·사이드 프로젝트
우리가 현재 도전하고 있는 이유이자 앞으로의 우리의 목표가 될 '온라인 강의', '블로그 운영', '유튜브', '전자책 제작' 등 앞에 글에서도 지속 설명드렸던 비용이 거의 들지 않는 무자본 돈벌기 기회를 활용해 다양한 소득 파이프라인을 통해 다각화하는 것도 방법이라고 생각합니다.
(3) 건강 관리
이 부분도 아무리 강조해도 과하지 않는 영역이기도 합니다만, 우리에게 경제적 인플레이션뿐 아니라, 매년 상승하고 있는 의료비 상승도 큰부담이 될 수 있습니다. 이를 예방하기 위해서는 평소에 자기 주도를 통한 꾸준한 운동, 식습관 관리, 정기 검진을 통해 건강을 지키는 것 자체가 우리에겐 장기적인 자산 관리 전략이라 할 수 있을것입니다.
 
6. 정부 정책과 제도를 활용하는 방법

• 세제 혜택: 우리에게는 필연적으로 따라 붙는 세금을 절세하는 방안도 적극 고려해야 할 한가지 중 하나입니다. 특히, 절세 방안에 기본이라고 할 수 있는 상품인 '연금저축', 'IRP(개인형 퇴직연금)'를 적극 활용하여, 직장인들은 연말 정산에 세액공제를 받고, 장기적인 자산 증식을 극대화하는것입니다.
• 공공 지원제도: 우리 주변의 공공 지원제도와 정책을 꼼꼼히 확인합니다. 이를 통해 각종 '주거·에너지 바우처', '각종 생활 지원 제도'를 활용해 우리의 소비를 최대한 방어해 나가는 것입니다. 은근히 이런 제도를 잘 활용하면 가계 지출에 엄청난 절약효과가 있습니다.
• 금융상품 비교: 당연한 말씀이겠지만, 다양한 매체와 정보를 활용해서 시중은행, 인터넷은행, 저축은행 등에서 제공하는 예적금 금리를 비교분석을 통해 우리에게 위협이 되고 있는 인플레이션율을 상쇄할 수 있는 상품을 선택해 가입하고 지속 유지해나가는것이 중요합니다.

 
7. 균형 잡힌 삶의 태도
상기 말씀드린바와 같이 바야흐로 우리에게 멀어질래야 멀어질 수 없는 인플레이션 시대를 살아가는 데 있어서 가장 중요한 핵심은
단순히 돈을 아끼는 것이 아닙니다.

• 재무 안정 : 적절한 자산 배분과 투자를 통한 인플레이션 헷지
• 건강 유지 : 평소 자기관리를 통한 건강관리 습관화/체계화를 통한 인플레이션 헷지
• 사회적 관계와 행복 : 사회적으로 적절한 관계 유지와 행복을 토한 인플레이션 헷지
• 결국, 이 세 가지 항목을 균형과 체계적으로 관리해 나가는 것이 결국 장기적으로 ‘인플레이션을 이기는 힘’이 아닐까 싶습니다.

결론 : 마무리하며...
인플레이션은 앞서 누누히 설명드린 바와 같이 그 누구도 피할 수 없는 경제 현상중 하나입니다. 그러나 현명하게 대처방안을 수립하고 대응해 나가면 충분히 이겨낼 수 있는 하나의 경제 현상 중 하나이기도 하다고 생각합니다. 결국 우리는 지출을 통제/관리하고, 현명하게 투자하며, 자기계발을 통해 능동적으로 대응해나간다면 오히려 위기가 아닌 기회가 될 수 있을것이라고 믿고 있습니다. 여기서 가장 중요한 것은 불안에 휘둘리지 않고, 장기적인 안목으로 자신의 자산과 삶을 지켜나가는 자세입니다. 또한, 가장 중요한 핵심은 우리의 자산을 지키기 위해서는 투자는 필수라고 생각합니다. 결국 우리는 전략적 투자를 통해 인플레이션 보다 높은 수준의 투자성과를 통해 인플레이션으로부터 방어하고 이겨내는 힘이라는 것입니다.

참고로, 이 글은 투자를 권유하는것이 아니며, 개인의 투자 판단과 책임에 따라 실행하시길 바랍니다!!!
 
이상 '인플레이션의 현명한 대응하는 자세'에 대한 주제의 글은 여기서 마치겠습니다.
 
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아울러, 여러분들 주위 지인분들에게 추천도 부탁드리겠습니다.!!!
 
초보 블로거는 상기 3개 항목이 큰힘과 함께 글을 쓰는 원동력이 됩니다.!
 
물러가기전에 명언하나 공유드리고 가겠습니다.
 

'성공은 열정이 아니라 습관의 결과다'라는 말이 있다고 합니다.

 
결국 우리는 위기에 대비하고 반복하는 작은 행동들이 인생의 결정하는 중요한
핵심이라는것을 잊지 말아야겠습니다.
 
이상입니다.
감사합니다. 꾸벅^^
 

 

출처 : 기획재정부 경제정책 자료, 통계청 물가 통계